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栈讯大杂荟丨8.09票据市场价格、股市、债券、理

2018-11-12 01:15:54    文章来源:未知  作者:admin  浏览次数:    

票据

8月9日,利率票价格参考如下:


资金


目前银行体系流动性总量处于较高水平,可吸收政府债券发行缴款等因素的影响,2018年8月9日不开展公开市场操作。


Shibor利率


今日上海银行间同业拆放利率显示,今日银行间隔夜拆放利上升20.00BP,报于1.6220%,1W期限同业拆放利率上升10.50BP,报于2.4500%,2W期限同业拆放利率上升0.50BP,报于2.4580%,1M下降3.50BP,报于2.6430%,3M下跌2.60BP,报于2.8160%


股市


8月9日消息,今日两市小幅低开后,持续走高,沪指大涨近2%,创业板指暴涨逾3%,逼近1500点关口,芯片、网络安全、国产软件、5G等题材板块全线爆发,两市做多氛围回暖,赚钱效应显著回升,截止午间收盘,沪指报2793.04点,涨1.78%,深成指报8754.30点,涨3.00%,创指报1497.16点,涨3.41%。

从盘面上看,国产软件、芯片概念、网络安全居板块涨幅榜前列,可燃冰、采掘服务、水泥居板块跌幅榜前列。

消息面:

1、央行连续第15个交易日未开展逆回购操作,因今日无逆回购到期,当日实现零投放零回笼。央行称,目前银行体系流动性总量处于较高水平,可吸收政府债券发行缴款等因素的影响,今日不开展公开市场操作。

2、人民币兑美元中间价报6.8317,下调4点,上一交易日中间价6.8313,结束连续2日调升。

3、财政部、农业农村部、银保监会发布通知,将水稻、玉米、小麦三大粮食作物制种纳入中央财政农业保险保险费补贴目录。


债券


债基成弱市避风港 信用债或迎布局窗口期

弱市震荡中基金有亮点。在A股震荡调整的同时,债市却维持上行格局。机构普遍表示,流动性边际宽松环境下,信用债表现将逐渐优于利率债,当前信用债或迎来布局良机。

债券基金今年以来的表现可圈可点,整体跑赢权益类产品。众禄研究统计显示,截至8月6日,今年以来纯债基金、二级债基、偏股混合型、主动偏股型和指数型等基金的净值增长率分别为3.67%、-0.12%、-8.48%、-15.07%和-16.75%,只有不参与股票二级市场的纯债基金取得了正收益。就具体品种来看,截至8月6日,今年以来净值增幅居前的纯债基金依次为易方达聚盈上涨8.35%、融通债券上涨8.18%、融通增益上涨7.90%、华泰柏瑞季季红债券上涨7.63%、鹏华丰融定期开放债券上涨7.53%。此外,招商、民生加银、工银旗下纯债类基金也取得了较为出色的业绩。

业内人士表示,随着流动性边际宽松和信用环境的改善,信用债的投资机会正在显现,短端中高等级品种受益会更加显著。

兴全可转债基金经理张亚辉认为,从这轮债券行情的周期来看,涨得最好的是长久期利率债,未来持有该资产仍会有不错的相对收益。

民生加银基金认为,在当前流动性边际宽松的背景下,短端利率水平仍有进一步下行的空间,机构不再持观望态度,已压抑一个季度的配置需求将助推信用债全面回暖。不过,AA级民企债短期内仍是弱势品种。长端品种方面可能将继续受到短期数据改善和专项债发行提速的影响,但长期而言无需过分悲观。

银华基金邹维娜认为,基本面和政策面支撑债市持续上扬,目前来看这一逻辑没有发生明显变化。基于此,银华固收团队从年初开始就看好并积极做多债券资产,并获得了较好的收益。银河数据显示,截至7月底,银华纯债信用主题、银华信用四季红、银华信用季季红等多只基金今年以来收益率在5%左右,在同类排行中位居前列;银华中债5年期金融债指数(C类)年内收益超7%,同类排名第一。

邹维娜表示,年初至今市场对债券资产的投资价值逐步认同,如今牛市已过半,对市场机会把握的难度有所增加。展望后市,邹维娜认为,利率债后期投资要靠寻找预期差。信用债方面,短久期高等级信用债相对受益,低资质品种的信用风险仍然不可忽视。

普通投资者该如何布局债基?众禄研究中心王艳莉表示,权益市场和固定收益市场之间运行趋势并不同向,在权益市场波动性增大的背景下,将资产投资于低波动的固定收益类资产,能够较好地规避权益市场风险。投资者在挑选具体品种时首先需要了解自身的风险承受能力,其次可通过考察基金的中长期投资能力、基金公司在固定收益团队的资源配置、基金经理的投资经验和管理规模来选择适合自己的品种。


理财


8月9日在售高收益银行理财产品:今日在售预期年化收益率在6%以上的银行人民币理财产品共7款。交通银行(5.610, 0.04, 0.72%)发行的“得利宝·私银慧享2463180194”预期年化收益率最高,为9.80%。汇票栈提醒:理财非存款、产品有风险、投资须谨慎!


汇率


 8月9日消息,今日央行公布人民币(6.8229, -0.0126, -0.18%)兑美元中间价报6.8317。


导向


继2018年上半年银保监发出1张亿元罚单、2张千万罚单后,7月金融“强监管”继续。

21世纪经济报道记者梳理发现,7月银保监罚单中,信贷资金挪用,特别是违规流向房企、楼市仍是监管重点。

值得注意的是,以农商行、村镇银行为主,同业、通道业务等的监管处罚加重,成为各地银监局的监管重点。

一位接近监管的人士表示,近期银保监对各银行的检查中,除涉事银行外,还加强了对主管领导的处罚。

整治信贷挪用

21世纪经济报道记者梳理发现,2018年7月,贷后资金流向继续成为监管重点,特别是贷款全流程管理、信贷资金挪用、贷后资金回流借款人、贷后管理实质等问题,数家银行为此被施以百万罚单。

多家银行因贷款流程管理不审慎被重罚。其中,邮储银行厦门分行被罚款250万元,原因是该行化整为零,变相超授权受理、审批贷款;贷前调查、贷中审查审批、贷后管理均存在不审慎不合规问题。建设银行常州分行、农业银行舟山分行、招商银行天津分行、平安银行、洛阳银行也因类似原因等分别被罚款100万元、150万元、40万元、50万、200万元。

广发银行四家分行总计被罚款465万元,该行天津分行、镇江分行、苏州分行和无锡分行等因贴现资金回流,流动资金贷款、个人贷款资金被挪用,贷款资金转存银票保证金,办理无真实贸易背景的票据业务,发放无真实用途存单质押贷款,个人消费贷款资金违规流入股市等不同原因分别被罚款200万元、75万元、130万元、60万元。长春双阳吉银村镇银行罚款140万元,原因是违规迁址、违规将信贷资金挪作他用、违规为他行同业投资提供第三方担保。

此外,建设银行镇江新区支行、兴业银行天津华苑支行,由于部分贷款资金回流归还到期贷款、信贷资金回流借款人等分别被罚款25万元、50万元。

严查流入楼市

房地产类贷款仍是监管重点,多家银行因贷前审查不严、贷款流向楼市或股市等被处罚,反映严监管下对房地产仍较为谨慎。

7月房地产相关贷款主要集中在国有大行的分支行、城商行和农商行。在开发贷方面,山东巨野农商银行、长安银行、万向信托等分别因违规被罚255万元、30万元、30万元。

个人贷款方面的处罚主要是涉及个人贷款被挪用于购房、炒股等,比如工行浙江省分行、杭州联合农村商业银行均因相关原因被罚款75万元;南昌农商银行、新余农商银行等被罚款60万元;江西银行南昌红谷滩支行被罚40万元;温州银行杭州分行被罚95万元。

此外,地方政府及平台融资也受到严管。山东通达金融租赁因“违规向平台公司提供融资”,被责令整改、并处罚款20万元。交通银行池州分行被罚款40万元,原因为违法违规向地方政府提供融资并要求地方政府违法违规提供担保。

重罚同业、不良违规

值得注意的是,以农商行、村镇银行为主,对于同业、通道业务等的监管处罚加重,成为各地银监局的的监管重点,其中,东北地区农商银行因同业违规遭遇千万罚单,这也是7月唯一一张千万罚单出现的领域。

7月13日,黑龙江大庆银监分局公告,对大庆农商银行、杜尔伯特农商银行、林甸农商银行、肇州农商银行分别罚款1000万元、700万元、700万元、600万元,总计处罚3000万元,四家农商银行被处罚原因均为违规办理同业业务。此外,山西襄汾农商银行被罚款100万元,原因是对集团客户未统一授信且授信额度超过资本净额的15%,不具备资质购买资管计划产品。河南鹤壁农商银行、昆明晋宁融丰村镇银行、农业银行灵宝市支行也因同业违规、账外经营等被处罚。

数位农商行人士对21世纪经济报道记者表示,同业业务是此前部分农商银行的重要利润来源之一。监管去年以来加强了对农商行资金业务的监察,如要求同业负债依存度、非标资产余额维持在较低水平,同业理财规模不得超过表内资产规模的2.5%,且维持在较低水平。

值得注意的是,同业、通道业务处罚常与不良处置在一起,因部分金融违规为他行处置不良贷款做通道。

如,山东惠民农商银行罚款315万元,原因为违规发放贷款、同业融出超比例、违规处置不良贷款等,该行10名高管被处取消任职资格10年、罚款至警告等处分。河南太康农商银行被罚款100万元,原因包括违规担保、违规通过同业为他行投资提供通道、非真实处置不良贷款等。河南安阳商都农商银行被罚款20万元,原因为作通道、违规接收其他银行不良资产包。

在不良处置方面,四大AMC之一的信达资产云南分公司被罚款30万元,原因为为他行规避资产质量监管提供通道,协助违规处置不良贷款。吉林银行、吉林银行长春分行贷款五级分类不准确,对其罚款50万元、20万元。

此次监管处罚中,部分农商银行、村镇银行还因内控、信息披露等问题被重罚,比如辽宁本溪同盛村镇银行、安徽青阳九华村镇银行、宜丰农商银行分别被罚款100万元、30万元、20万元。在港上市的九台农商银行罚款30万元,原因为未向理财产品投资人披露投资非标准化债权情况。恒丰银行威海分行、工商银行济宁分行、济宁任城支行分别被罚款150万元、80万元、180万元,原因包括内控制度不健全、超越权限违规对外提供担保、代理转贴现业务违规等。


非法集资


浦发银行(10.130, 0.08, 0.80%)商丘分行行长何凯的案子判了!

日前,中国裁判文书网披露,原浦发银行商丘分行行长何凯非法集资108.46亿元、行贿159万元一案做出二审判决:鉴于何凯在羁押期间有突出表现,获减刑1年,最终判处有期徒刑12年,并处罚金60万元。该判决为终审判决。

这类案件并不少见,券商中国记者发现,不少见诸报端的银行员工非法吸收公众存款、诈骗等行为,普遍出现在银行分支行层面,包括分支行领导、员工,而这背后就是业绩的压力、自身获利的推动。

非法集资108.46亿元

判决书显示,原浦发银行商丘分行行长何凯的非法集资行为主要可以分为两大类,两类行为的目的有所区别,一是为了消费,二是为了掩盖逾期贷款。

首先,自2009年12月,何凯在担任浦发银行郑州分行紫荆山路支行行长时,就以办理银行业务需要资金为由,承诺一定期限内还本付息,向公众非法吸收资金,让客户将资金转入其控制的指定账户,资金主要用于放贷、支付银行保证金或者买房、雇佣个人司机和私人记账员等个人消费支出;

其次,2011年7月至2015年5月,何凯在担任浦发银行郑州分行紫荆山路支行、花园路支行、商丘分行行长期间,因多家企业或个人逾期不能偿还银行贷款,何凯为了保证银行及个人业绩不受损,避免因此影响个人升迁,以银行需要拆借资金等业务为由,约定高额利息,承诺还本付息,与客户签订借款、担保合同或者出具借据借条,部分甚至加盖何凯私刻的银行公章,让客户将资金转入其控制的银行账户,用以归还前期所形成的债务,以及“以新还旧”形成的新债务及高额利息等。

数据显示,自2009年末至2015年5月中旬,何凯共收到108.46亿元集资款,兑付集资款本息104.81亿元,用于消费的资金3852.52万元。主要的消费去处包括:消费1246万、日常支出2809万、买房1233万。

据了解,何凯是在不能偿还巨额欠款的情况下,于2015年5月22号到当地公安局投案的。案发后,有45人申报债权,涉及集资金额约38亿元,共给35名客户造成损失4.55亿元。

除非法集资外,何凯还被起诉犯行贿罪,主要罪责在于:2009年9月到2012年6月,为了让郑煤集团给何凯所在银行业务方面提供帮助,以提高业绩,何凯曾多次向郑煤集团内部结算中心主任王某送现金共计159万元,后王某为该行业务提供帮助。

根据一审判决,何凯犯非法吸收公众存款罪、行贿罪,两罪并罚,判处有期徒刑13年,并处罚金60万元。不过何凯认为非法吸收公众存款罪量刑偏重,行贿罪定性错误,法院未对其自首、立功表现予以认定,此后提起诉讼。

经过二审法院近期判决,法院认为,对何凯犯罪事实清楚、定罪准确,但原判未认定何凯的立功情节,依法予以纠正,因此对其减刑1年,改判有期徒刑12年,罚款60万元。

多人联合作案

要形成如此巨大的集资额,光靠何凯一人之力是无法做到的。判决书显示,在何凯非法吸收公众存款一案中,还有多人辅助,包括一个司机、一个无业游民、一名银行客户经理。

先看司机。2013年至2015年期间,耿振亚给何凯开车之余,在明知何凯非法集资的情况下,还以个人、亲友的名义办理银行卡给何凯使用。其中,2014年7月起,耿振亚还担任何凯的私人记账员,帮他保管多张银行卡、网银U盾,按照何凯的指令划账记账、消费提现,并在2014年帮助何销毁使用的伪造公章。

经鉴定,在何凯非法集资以来,在账本上记录的资金往来中,与这名司机兼记账员有关的进账额就达到2.22亿元,转出1.6亿元,他也帮助何凯吸收资金603万元。根据判决,耿振亚犯非法吸收公众存款罪,被判处有期徒刑3年6个月,并处罚金10万元。

再看无业游民。2013年到2015年,40多岁的李旭应何凯的要求,向客户宣传高息办理银行业务、承诺还本付息的消息,吸收客户资金后先转入自己控制的账户,在转入何凯指定的账户。

经鉴定,李旭共吸收客户资金3.32亿元,其中未兑付3438万元。他因犯非法吸收公众存款罪,被判有期徒刑5年,罚款15万元。

最后看另一个银行内鬼——浦发银行郑州分行紫荆山路支行客户经理黄堃。在任职期间,黄堃帮何凯介绍客户,甚至按照何凯要求,帮助企业从浦发银行商丘分行取得贷款,并将部分贷款资金用于归还何凯前期借款。

经鉴定,黄堃作为中间人,吸收河南省工商联投资担保公司的资金5.32亿元,支付9.27亿元;同时吸收个人资金5204万元。黄堃最终因非法吸收公众存款,被判处有期徒刑4年6个月,罚款18万元。

何凯大玩“萝卜章”,多名受害人起诉银行

除对案件主犯、从犯的终审判决外,券商中国记者还在中国裁判文书网上看到有关这一事件的多笔诉讼,主要内容均为此次非法集资中的受害人对浦发银行商丘分行提起诉讼。

这些受害人的一致特点是:在何凯与其签订的借款合同、担保合同、借据借条中,多有何凯私刻的银行公章印鉴。

受害人对银行提起诉讼的缘由在于,浦发银行应当承担表见代理、监管不力责任:

1, 受害人认为,何凯是原浦发银行商丘分行负责人,其借款行为是以银行的名义作出的,后果应由银行担责;

2, 受害人认为,何凯作为分行行长,借条上的签名即使越权,也构成表见代理;

3, 受害人认为,何凯涉嫌犯罪,系银行对其管理人员监管不力所致,根据相关规定,属单位具有过错,银行应担责;

总的来说,就是何凯作为分行行长出具借款合同和借据的行为是职务行为,而且没有超越其职务权限,虽然借款合同和借据上加盖的印章是假章,但银行仍应承担赔偿责任。

而根据相关判决书,浦发银行商丘分行在何凯案发后已申请对借款合同、担保函、借据借条上的分行印鉴进行鉴定,经鉴定,前述印章系何凯私造,与河南省公安厅备案的浦发银行商丘分行印文不是同一枚印章盖印而成。

法院认定,已经鉴定印章系伪造,据此不能认定涉案借款系分行的行为,受害人与银行之间没有形成有效的借贷法律关系,也不构成表见代理;何凯作为自然人,涉嫌非法吸收公众存款,也不是利用职权实施,与银行监管行为不具有因果关系。

由此,法院在完成多位受害人诉讼的一审、二审判决后,驳回了受害人的再诉、再审申请,维持原裁定。

分支行员工非法吸存屡禁不止

银行员工利用职务便利犯罪的案件近年来在全国各地频频曝光,引发社会对银行内控管理问题的关注。如何加强对分支行的管理,规范从业人员行为以防范风险,成为银行业亟待解决的问题。

仅以非法吸收公众存款为例,此前就有不少银行员工借职务便利完成非法集资。主要方式包括两种。一是打着“高息揽存”的旗号私下吸收存款,资金用于放贷、消费等;二是销售“假理财产品”、未经总行批准的私募产品等“飞单”行为。

其中,前述何凯一案就属于第一种方式。根据经济参考报2015年的报道,当时有受害人与何凯签订的借款合同中,约定借款月息就高达1.5%。

与前述“高息揽储”的方式相比,“飞单”更是屡见不鲜。事实上,“飞单”也大致可以分为两类,一是银行员工伪造理财产品销售,即“假理财”;二是私售非本行产品或者未经总行批准的私募产品。

其中,“假理财”近年有3例颇为知名:

一为民生银行(5.980, 0.07, 1.18%)北京航天桥支行案,该案涉案金额或高达30亿元,致使逾150名投资者被套;

二为美的集团(45.440, 1.29, 2.92%)去年披露的下属公司10亿元“假理财案”,案件涉及农行成都武侯支行、重庆银行贵阳分行2家银行,兜底函、授信材料均系伪造;

三为兴业银行(15.420, 0.30, 1.98%)杭州分行遭遇的10亿元“假理财案”,该行通过通道方东吴证券(6.510, 0.14,2.20%),购买了建行咸宁分行10亿元理财产品,但产品去年到期后建行回函称,该产品不存在,且从未签署购买协议,该合约是咸宁分行某支行行长的个人行为,产品、合同、公章均系伪造。

第二类“飞单”比第一类更为常见。由于缺乏销售渠道,部分私募、财富管理公司就借助银行员工,由后者推荐客户私下购买,产品销售方则给予相应较高的佣金提成返点。

      公开资料显示,上海银监局就在去年7月开出3张罚单,处罚了民生银行、江苏银行(6.290, 0.09,1.45%)、宁波银行(17.540, 0.10, 0.57%)的3位员工,他们因为涉嫌私售非本行产品或者推荐未经总行批准的私募产品,构成非法吸收公众存款罪,被禁止从事银行业工作终身。

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