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栈内有料 | 掌握这27个票据行业常用行话,新手也

2018-11-12 01:15:55    文章来源:未知  作者:admin  浏览次数:    

本期《栈内有料》栏目,栈小二特意为各位新手整理了票据行业的一些常用行话。新入行的栈友,仔细学习,助你早日成为老司机!老栈友温故而知新,掌握基础知识,打好做票的稳定根基!

行话一:走利率

走利率是相对于买断的一种形式,就是中介充当银行的“业务员”,不做票据买卖,而是介绍客户把票据交给银行进行直贴,从中赚取返点。走利率的形式下,又有“带票”和“带行”两种形式。


行话二:背飞

背飞是指电票在背出去后,票没了,款也没收到。


行话三:打飞

汇票持有人将票交给第三方企业或其他渠道等,三方企业或其他渠道在银行承兑汇票背面加盖自己公司的背书章,然后拿去做民间流通或到银行,民间中介公司做贴现程序。有些银行或中介公司风险把控度不够高,资料不齐全把贴现款打给第三方企业而不是汇票持有人的账户,这样的情况即为"打飞"。


行话四:银票解付

银行承兑汇票签发后,出票人通过背书转让将票据所有权转给票面收款人,收款人可以再进行贴现,然后可能还要经过一系列转贴现等流转,最终在票面到期日之前,票据的持有人会通过向承兑行发出托收,承兑行接收到持有人发来的票据实物后,一般会在票面到期日这天(如果票面到期日在国家的法定非工作日,则要进行顺延,详见买入部分)将票据款项通过大额支付系统无条件划付给托收人,这个过程就是解付。


也就是说,票据是由某支行签发的,但到期解付时却是在其上级分行统一集中进行,这种情况下,承兑行和兑付行是不同的,但一般是由下级行签发,上级行集中兑付,承兑行和兑付行存在上下级关系。


行话五:断头背书

在票据流通中,能见到的是背书中ABCD连续背书的,但出现了一种如A让与B,C让与D,即缺了B让与C的环节,缺乏了B与C之间的背书,称之为断头背书。

断头背书是背书不连续的现象,一般被认为只是影响持票人权利和债务人的完责问题。我国《票据法》第三十一条规定:持票人以背书的连续,证明其汇票权利;非经背书转让而以其他合法方式取得汇票的,依法举证,证明其汇票权利。因此须提供其合法方式取得的证明,仍能证明票据是有效的。


行话六:口子

不是所有的银行都做贴现业务,有做直贴业务的银行叫做口子。


行话七:买断式转贴现

分为转贴现卖断和转贴现买断。

转贴现卖断是指银行(银行乙)将未到期的已贴现或已转贴现的商业汇票背书转让给交易对手(银行甲)的业务行为。

转贴现买断是指交易对手(银行甲)将持有的尚未到期的已贴现或已转贴现的商业汇票背书转让给银行(银行乙)的业务行为。

买断式转贴现流程如下:

① 票据买入方检验票据真伪,审核跟单资料。

② 票据买入方审核票据承兑人信用风险。

③ 交易双方就票据转让的种类、金额、价格等要素协商一致达成交易意向。

④ 交易双方签署转贴现协议,票据卖出方交付票据,票据买入方给付资金。

买断式转贴现可自由选择线上清算方式或线下清算方式。采用线上清算方式的,由大额支付系统负责清算。若清算资金不足,该笔资金划转在大额支付系统排队,此时双方均不可主动撤回。日终资金仍然不足的,大额支付系统退回该笔资金业务,电子商业汇票系统退回该笔转贴现业务。


行话八:票据置换

       是指银行承兑汇票持票人将其持有的一张或多张银行承兑汇票向银行作为质押物,由银行为其承兑一张或多张新的银行承兑汇票用于支付的特别授信业务,质押票据到期由银行负责委托收款,委收款项作为承兑申请人在银行承兑项下保证金,以备银行承兑票据到期扣款的业务。


行话九:企业自贴票

申请贴现企业需在贴现行提供开户手续,购销合同发票等,当天出款,利率偏高。(主要作用企业自己直接拿到银行去贴现)


行话十:带票直贴

持票企业只需要提供一张真实有效的承兑汇票,利率优势,无需其他任何手续资料。比如今天下午5点前,给合作伙伴发票面做查询,不管距离多远,只需要第二天票进银行,中午出款或者次日出款。(主要作用于不急着要现金,但不想花太多利息的银行承兑汇票)


行话十一:当天出款

提前先发票面,票进银行,票不离手,不离视线,贴票公司做手续,全程银行柜台及银行摄像头下操作,当天一定出款。(主要作用于急着要现金,但又不想花太多利息的银行承兑汇票)


行话十二:复查打款

查询回复后打款,回复即打,半个小时左右出款,不做手续,票不离手,占用直贴行资金,利率略高于前种方式。(主要作用于不是买票方与卖票方一起在银行看着银票在银行柜台开出来,已经在个人或企业逗留的银行承兑汇票。)


行话十三:见票买断

银行或企业现金买断,根据票的情况查询或不查询,票不离手,款到交票,价格与查询回复出款基本持平或略高,急用钱谨慎客户选择。(主要作用于买票方与卖票方一起在银行看着银票在银行柜台开出来,没有在任何个人或企业逗留的银行承兑汇票。)


行话十四:光票

是指票据上面除了出票人与收款人没有第三方企业背书的票或者指无税票无跟单合同的票。


行话十五:打三方

打三方:除了款打票面出票人(企业)与收款人(企业),以外其它所有收款公司的行为都是打三方,不管有没有在票据上面背书。


行话十六:带行贴现 / 带票贴现

这两个意思差不多,就是今天收了你的票,明天给你钱,有时候也可以是今天收扫描件,第二天见票给钱;一般是把光票配上合同和税票到银行贴出来。有些单位总是有多余的增值税票,大多数银行都需要附上合同和税票才能贴。但票一般来说就是钱,银行也有能直接贴光票的银行贴现,有个优惠政策。


行话十七:授信额度

如果说,工商银行有桂林银行的汇票授信额度,贴现就比较优惠;如果额度用完了,贴现就要贵一些。


行话十八:贴现率变动

每天的贴现率都是不同的,与银行公布的每天贴现率有关。一般来说,中农工建交中信浦发广发等股份制银行的贴现率低,各商行长如沙银行,华融湘江银行,桂林银行,北京银行高一点,各信用社的票又要高一些。


行话十九:款打私账

一些小票,几十万,上百万的票,熟客交易,知道对方不是盗贴(偷了票来贴),有时候直接打款给私人了(这个人名在票上根本没有体现的);这种做法有个危害:我拿了公家的票去贴了,自己拿了钱,然后马上去挂失(票丢了),市面上出过的事情。


行话二十:承兑汇票代打保证金

企业发过来银行承兑汇票授信批复,企业六证一卡,我方在约定当日上午和企业一起把保证金打入银行,下午银行出承兑汇票,我方下午带走保证金等额承兑汇票及费用,交易结束。


行话二十一:实(电)查打款

持票方发来扫描件,我方在约定时间来持票方所在地,在当地银行实查验证票据真实性,就打款给票面收款人或是票面付款人!款到后,带走票!(交易在一小时左右)


行话二十二:带票

持票方跟随我方到指定公司(或银行)交票,验证票无误,款直接打入指定账户,交易结束。

带票、直贴、查打、买断的区别:

带票是第一天把票给票贩,第二天再给你打款;

直贴是上午拿票,下午打款;

查打是在银行发完查询再给你打款;

买断是见票就直接打款;

区别是,前两个票要离手,风险较大,但是费用少;后两个票不离手,安全,但是费用稍高。查打要求较高单张要过500万且开票日期不能太长10天以内。


行话二十三:贴现、转贴现和再贴现

      贴现(直贴):指银行承兑汇票的持票人在汇票到期日前,为了取得资金,贴付一定利息将票据权利转让给银行的票据行为,是银行向持票人融通资金的一种方式。

转贴现:指商业银行在资金临时不足时,将已经贴现但仍未到期的票据,交给其他商业银行或贴现机构给予贴现,以取得资金融通。转贴现又分为票据买断和票据回购。

再贴现:指中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票,向商业银行提供融资支持的行为。


行话二十四:承兑的两种形式

① 普通承兑:承兑人对出票人的指示不加限制的同意确认。

② 限制承兑:指承兑时,用明白的措辞改变汇票的承兑后的效果。


行话二十五:敞口银行承兑汇票、足额银行承兑汇票

① 敞口银行承兑汇票:保证金金额小于本次一次性开立的汇票总额的银行承兑汇票。

② 足额银行承兑汇票:保证金金额等于汇票总额而开立的银行承兑汇票。


行话二十六:无记名式票据

是指票据上不记载权利人的姓名,只要持有票据就可以享有和行使票据权利。记名票据只能由记载的特定的人行使权利。


行话二十七:转让背书、非转让背书

转让背书:指持票人以转让汇票权利为目的而为的背书。

非转让背书:指持票人非以转让汇票权利为目的,而是以授予他人一定的汇票权利为目的而为的背书,如委托收款的背书。

以上票据行业常用的专业术语,希望各位栈友好好掌握,如果觉得内容不错。欢迎点赞,转发分享哦!


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