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栈内有料 | 大额存单——一种企业间盛行的高收

2018-11-12 01:15:57    文章来源:未知  作者:admin  浏览次数:    

近期,一种新型企业理财方式正在企业间盛行。这种新型理财方式拥有高收益率、存期丰富、可质押、可自由转让……等诸多优势。

本期《栈内有料》栏目,栈小二将为大家介绍一下“大额存单”

大额存单这两年特别流行,算是银行应对货币基金类产品兴起后的一个手段,那么大额存单是否可靠?很多人不理解,存单就存单,干嘛还加个大额。其实这只是个区别显示而已,简单的来说: 大额存单就是个定期存款,只是起点高一些,各种有利条件多一些而已。

个人大额存单的起点一般是20万元,部分银行是30万元;对公的就高多了,起点是1000万元。“汇票栈“平台的大额存单业务,起点同样是1000万元。且据平台数据的实际情况来看,一般交易起点至少为2000万元。

我们都知道在银行存款,资金量越多,享受的条件越好,金额足够大,甚至可以与银行协商利率,大额存单的起点比普通定期存单的起点高多了,所以相应的他也有很多普通定期存单所没有的优势。

随着资管新规落地,银行保本理财将逐渐退出历史舞台。对于过去长期持有保本理财的低风险偏好投资者来说,银行存款收益率太低,理财产品又可能不保本,企业如何进行理财获益?


大额存单究竟值不值得投资?


一、从利率情况来看:

大额存单比同期限定期存款有更高的利率,大多在基准利率基础上上浮40%左右,而定期存款一般最高上浮在30%左右。  

并且,大额存单在到期之前可以转让,也可以抵押。换句话说,它不仅比定期存款利率高,还有流动性,变现能力强。且与银行的定期存款相比,胜在高利率。

举例:兴业银行3年期的普通定期存单,利率为基准利率上浮30%,但是大额存单的利率为基准利率上浮50%。

二、从存款期限来看:

大额存单目前一共有1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。比普通定期多了1个月、9个月、18个月三个期限,更加满足了大众所需,不要小看这个期限,特别是有靠档计息功能的情况下,期限越多对于我们客户是越有利的。

比如你存1年期的大额存单,如果没有这个9个月的期限,那么当你存到10个月需要用钱时,只能是算6个月的定期以及4个月的活期,但是有9个月的期限,你就是算9个月的定期以及1个月的活期。

三、从流通安全性来看:

根据2015年6月2日,中国人民银行发布的《大额存单管理暂行办法》第五条规定:

第五条 大额存单发行采用电子化的方式。大额存单可以在发行人的营业网点、电子银行、第三方平台以及经中国人民银行认可的其他渠道发行。

大额存单是替代保本理财产品的重要手段和方式,银行的定期存单不同,定期存单有纸质存单,而大额存单却没有纸质存单只有电子存单。

大额存单的流通形式也采用绝对电子化,因此相比之前纸质化的银行存款单相比来说,其安全性更高。

四、从可转让性来看:

可转让是什么意思,如果A在银行存了1笔定期存单,按照以往如果这笔钱要给B,那么只能取出来,在重新存为B的名字。但是大额存单不用,可以直接更名,把这张存单换为B的名字。这又有什么好处呢?仍然通过一个小例子来解释:

A企业在银行存了1笔1000万元的定期,三年期,利率4.5%,现在2年又9个月了,虽然是大额存单,但如果此时你取现也只能算2年的定期以及9个月的活期,还是损失了9个月的利息,但具有可转让功能后就不会损失了,因为可以直接更名。

所以现实社会中,大额存单(带存期间的利息)是可以用来直接支付货款的。

五、从靠档计息的功能性来看:

这是一个非常非常实用的功能,有这个功能,我们再也不用担心定期提前支取的问题。

举例:你在银行存了一笔20万元的三年期大额定期存单,一年后有急事,突然急需用到这笔钱,如果按照以前,你这笔款项只能当活期计息,但是靠档计息不是,虽然你没存满3年,但是已经满了一年了,那么就按照一年的定期给你计息,所以大额存单不担心提前支取的问题。


栈小二总结


对公的“大额存单“理财模式,有着高收益率、高回报率、高安全性等诸多优势。同时,该理财模式的准入起点有一定的设限,一般以1000万作为最低进入门槛。相比银行的一些定期存款来说,它的存款期限更为灵活,且可靠档计息,可转让,对于企业的收益低损耗,切实确保企业的稳定收益。

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