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银行承兑汇票应该怎么使用?简单易懂

2019-02-28 05:00:25    文章来源:未知  作者:admin0531  浏览次数:    
很多人在没有接触过银行承兑汇票!对我们的银行汇票不是那么了解!更不用来说使用了!那么我们的银行承兑汇票应该怎么使用呢?下面我们就来给大家简单的做一下介绍
银行承兑汇票应该怎么使用?简单易懂
银行承兑汇票应该怎么使用?简单易懂
 
银行承兑汇票的一般应用,可以通过以下两种方式进行融资:
方式一:买方融资
信誉好、被银行认可的企业当短期资金不足的时候,可以开出银行承兑汇票用来支付货款。其实,实质上是买方企业节省了现金的流动支出,融到了一笔期限为交易日到汇票到期日的资金。如果说企业申请银行为其开出差额保证金银行承兑汇票,如30%保证金银行承兑汇票,那么企业将自己的信用通过银行放大了2.33倍,也就实现了融资目的。
方拾二:卖方融资
1、贴现
卖方收到银行承兑票据后若遇资金短缺,可持票向银行申请贴现,及时补充流动资金。
2、背书转让
企业在收到银行承兑汇票后在票据到期日之前可以背书转让,将银行承兑汇票背书转让给付对价的下一家企业,这也实现了票据的信用货币的功能。
银行承兑汇票的巧妙使用
下面介绍几种银行承兑汇票的办理技巧和产品创新和组合。

1、买方付息

买方可以和供货商协商采用银行承兑汇票支付货款,企业适当选择银行承兑汇票用来结算,可降低银行贷款需求,减少财务费用的支出。办理银行汇票时存入的保证金存款时,还能有一部分存款利息的收入。
对于卖方市场的商品而言,卖方如果不愿意接受银行承况汇票。但是在资金不足的情况下,卖方也可以争取下买方付息贴现的方式采用银行承兑汇票进行付款,这样也可以降低财务费用。

2、承兑汇票预付款

制定合理的预收款政策,可以帮助有良好合作关系的客户争取银行承兑的授信额度,鼓励客户用银行承兑汇票进行预付款,做到和客户双赢。
对于银行承兑汇票如果能让对方付息还可以收取到利息收益,即便是不能取得贴息在拿到汇票后进行转让和贴现也比银行直接贷款的成本要低很多。接受客户银行承兑汇票付款对于企业提高销售收入,能够有效降低应收账款风险以及降低财务费用将起到十分重要的作用。

3、票据质押

用应收票据而不是现金支付货款,可以降低公司的资金成本、缓解财务压力。
其实还有一种方式比转让应收票据更加有利于提高公司资金额收益,那就是质押。与背书转让应收票据相比较,质押的方式使开出的应付票据到期日肯定可以再晚一段时间,这中间资金的利息就要归公司享有了。如果按照七天通知存款1.71%利率来计算,能延长10天以上的汇票背书转让就不如做质押重新开票更加划算了。至于贴现应收的票据要付贴现利息,就更加不可取了。

4、卖出回购

企业一旦出现临时性流动资金周转紧张局面,票据贴现也是一种非常合适的短期融资的途径。
但是在办理之前如果能确定用款时间的企业还可以再次卖出票据(即贴现)时和银行签署回购协议,在资金流回时我们重新购回卖出的票据,这样可以少付贴现利息。

5、融资票据

在具有良好的业务合作关系的企业之间,特别是在关联企业之间,互相开具银行承兑汇票,让债权企业用银行承兑汇票先向银行贴现,然后再从银行取得的贴现款转划给原票据债务企业,从而达到原票据债务企业从银行融资的一个目的。

6、票据拆分

银行承兑汇票拆分业务是指客户将其持有的大面额银行承兑汇票背书转让给银行或中融票据,为其承兑多张银行承兑汇票,多张汇票金额合计等于大面额汇票,到期日晚于大面额汇票,但不超过6个月。
一些企业在商品交易中获取较大面额的银行承兑汇票后,又需要向其多家供货单位分别付款,付款金额又往往小于收到的银行承兑汇票,如将其贴现后付款,需支付贴现利息,增加财务费用;如果银行将其换开成多张小面额的银行承兑汇票,可便于企业对外付款,且节约费用支出。

7、票据保证金利息

在办理银行承兑汇票的过程中还会牵涉到保证金利息的问题
一般情况下保证金分为两种:
办理票据时候存入的初始保证金和票据到期前追加的保证金。
银行对初始存入的保证金一般都是按照定期存款计算利息,后续追加的保证金按照活期存款利息计算。
其实企业可以要求银行按照有利于企业的方式计息,对于重要的客户来说银行一般也会满足企业的要求。
一是可以要求银行把后续保证金按照三个月定期和七天通知存款的方式计息,
二是尽量至付款日再补充保证金。活期存款利率只有0.72%而六个月定期利息3.51%以及七天通知利率1.71%来说相差数倍。
例如对于一个开具半年期承兑汇票超亿元企业来说一年利息收入就相差100多万元,这对于一个企业来说可是一笔不小的收益。
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