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银行承兑,如何判断客户交易真实性?

2018-11-12 01:16:24    文章来源:未知  作者:admin  浏览次数:    

客户交易的真实性包括形式真实和实质真实。

先说前者,形式真实主要是提供合同、发票,这是大多数银行的要求,也是对付监管检查的方法,只要提供了要素齐全、合法有效的购销合同和发票,即使知道没有真实的交易,也会睁一只眼闭一只眼,再追究下去,得罪客户事小,得罪领导事儿就大了。

再说实质真实,判断时需要一些技巧,就好比贷款受托支付一样,实质真实的交易不仅要提供要素齐全、合法有效的购销合同和发票,还要有真实的交易,也就是说实实在在的购买行为发生。什么是实实在在的购买行为呢?简单明了的意思就是,买一批原料要询价、谈判,达成一致了再签合同,付定金,收到原料以后要付清全部货款,或付一大部分货款,留一小部分作为质保金。审查时可以通过以下方法进行判断交易是不是真实的:

所采购的原料是卖方生产或销售的,可以通过工商查询卖方公司的经营范围,也可以通过启信宝查询;

所采购的原料是已方生产或销售所需要的,同样可以查询买方的经营范围;

购销行为必须符合“三流合一”真实的原则,也就是说,一个购买或销售行为,除了有资金流(如承兑汇票),还要有信息流(购销合同、发票等)和物流(货物的发出和接收),没有三流合一都是不完整的交易,甚至是不真实的交易;

通过原料的价格分析是否符合采购时间的市场价格,网上可以查到,相同或相近规格型号的原料,价格是否在可以接受的波动范围之内,如果偏离度过大(高于或低于20%以上),有理由怀疑交易的真实性;

根据行业特点、淡旺季规律分析上述采购行为是否真实,比如电家销售旺季(五一前、春节前)往是生产淡季,生产旺季往往是销售淡季,各个季节对资金的需求相差很大,在销售淡季大额销售就违背了行业规律;

根据购销双方公司的物理距离分析交易是否真实。如果不是商品十分紧俏、或价格十分优惠、或质量特别好、或单位重量价值很高,买方一般不会从较远距离采购(不便于节省运费、质量检查和售后服务等),根据购销双方的距离可以分析交易的真实情况(比如广州的企业从东北购买钢材就十分违反逻辑)。

 

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