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区块链数字票据应用及案例

2018-11-12 01:16:54    文章来源:未知  作者:admin  浏览次数:    

区块链如今很火,大家都知道。票据大家都知道,但却不是很火,更别说区块链数字票据。区块链数字票据其实是电子票据的扩展,也就是在电子票据的基础上引入区块链技术,而形成数字票据。这个有点像数字货币,数字货币=数字金币+加密货币。比特币是一种加密货币,然而加入区块链就成了数字货币。今天主要来说说区块链数字票据应用是怎么回事。


票据作为一种便捷的支付结算,融资和货币政策工具,满足企业和银行短期资金的需要,并以其利率市场化先行的角色,深受金融机构和监管机构的重视。我国从2009年起引入电子票据,纸质票据与电子票据并行,目前我国票据市场交易活跃,规模迅速扩张。


然而票据不良案例却频频发生,不禁让各市场主体风声鹤唳,当前票据的主要缺陷:


一是,在于票据的真实性,目前市场中仍然存在票据造假,克隆票,变造票等伪造纸质票据的现象。


二是票据违规交易,当前票据市场中存在为了谋私利一票多卖,清单交易,过桥销规模,带行带票,出租账户的违规行为,难以有效管控和进行风险防范,票据市场演变成融资套利和规避监管行为的“温床”。


三是票据信用风险较高,商业汇票到期承兑人不及时兑付的现象屡现,引入新的解决方案势在必行。


区块链技术以其独特的技术特性使得数字票据成为可能,为解决现行票据市场缺陷提供了更好的选择。下面从区块链数字票据定义、可行性及应用案例来阐述下区块链数字票据应用。


区块链数字票据定义


所谓区块链数字票据,并不是新产生的一种实物票据,也不是单纯的虚拟信息流,它是用区块链技术,结合现有的票据属性、法规和市场,开发出的一种全新的票据展现形式,与现有的电子票据相比在技术架构上完全不同,同时,它既具备电子票据所有功能和优点的基础,又融合进区块链技术的优势,成为一种更安全、更智能、更便捷、更具前景的票据形态。所以,数字票据可以理解为基于区块链技术构造的全新形式的电子票据。


区块链票据应用的可行性


第一、实现票据价值传递的去中介化


票据是一种有价凭证,其在传递中一直需要隐藏的“第三方”角色来确保交易双方的安全可靠。比如在电子票据交易中,交易双方其实是通过了人行ECDS系统的信息交互和认证;纸质票据交易中,交易双方信任的第三方是票据实物的真伪性。但借助区块链,既不需要第三方对交易双方价值传递的信息做监督和验证,也不需要特定的实物作为连接双方取得信任的证明,实现了价值在在点对点之间的“无形”传递。另一个方面,在实际的票据交易中,经常会有票据中介这一角色利用信息差撮合,借助区块链实现点对点交易后,票据中介的现有职能将被消除,并以参与者的身份重新定位。


第二、提升运作效率


1.由于区块链不需要中心化的服务器,这对现有的系统开发模式形成极大优化,一旦需要系统优化或者变更,不需要通过需求-代码-测试-投产-验证等多个环节的时间跨度,对于现在依赖系统来办理业务的票据体系来说是重大优势。


2.区块链可以极大程度的改变现行的组织结构、管理体系和行政干预,让经营的决策更加简单、直接和有效,提高整个票据市场的运作效率。


第三、改变现有的电子商业汇票系统结构


现有的电子商业汇票系统是典型的中心化模式,其由央行牵头开发完成中心化的登记和数据交换系统,其他银行或者企业通过直连或网银代理的方式接入,这使得所有的票据承兑、交易、托收等环节都需要通过ECDS系统做数据通道,其不仅是集中式数据存储平台,更是第三方的认证和资源交互平台。在采用区块链去中心化的分布式结构后,改变了现有的系统存储和传输结构,建立起更加安全的“多中心”模式,更可以通过时间戳完整反映票据从产生到消亡的过程,其具有可追溯历史的特性,使这种模式具有全新的连续“背书”机制,真实反映了票据权利的转移过程。


第四、有效防范票据市场风险


1.纸票中“一票多卖”、电票中打款背书不同步的现象时有发生,但区块链由于具有不可篡改的时间戳和全网公开的特性,无论纸票还是电票,一旦交易,将不会存在赖账现象。


2.电票系统由于是中心化运行,一旦中心服务器出现问题,则对整个市场会产生灾难性的后果。企业网银的接入也将把风险更多的转嫁到银行自身的网络安全问题上,整个风险的链条会越拉越长,而借助区块链中的分布式高容错性和非对称加密算法,使得人为操作产生的风险几乎为零。


第五、规范市场秩序,降低监管成本


当前票据市场上的操作方式各异,监管只能通过现场审核的方式来进行,对业务模式和流转也缺乏全流程的快速审查、调阅手段。借助区块链中智能合约的使用,一是利用可编程的特点在票据流转的同时,通过编辑一段程序可以控制价值的限定和流转方向,有助于形成市场统一的规则,建立更好的秩序,进一步发挥票据为实体经济服务的作用。还有就是区块链数据前后相连构成的不可篡改的时间戳,使得监管的调阅成本大大降低,完全透明的数据管理体系提供了可信任的追溯途径。同时,对于监管规则也可以通过在链条中通过编程来建立共用约束代码,实现监管政策全覆盖和硬控制。


区块链数字票据应用案例


案例一:


海航集团下属上海邻客网络科技有限公司旗下供应链金融服务平台“海平线”,举行了区块链创新应用实验室成立仪式暨海票惠产品发布会,宣布国内首个票据行业区块链应用“海票惠”上线。该产品的上线,将大大提高票据流转的高效性和安全性,同时也代表着国内企业在区块链技术的研究和应用方面,已逐步走向国际先进水平。


据悉,海票惠是海平线最新推出的电子票据金融服务,特点是利用区块链技术,汇集企业商业票据信息,对接多渠道资金方,能有效解决中小企业融资问题。由于融资方与资金方的交易在极具公信力的区块链上完成,使得智能合约上的票据信息、参与方信息和交易信息不可篡改,可轻松解决票据交易的信用缺失问题。邻客科技运营总裁表示:“海票惠产品的诞生,标志着海航在区块链应用领域已迈开了一大步,为海航在建设属于自身业务体系的联盟链打下了坚实的基础。”


案例二:


美的是一个家电企业,他有非常多的几万家的关联企业,这些关联企业有供应商和经销商,他们之间会有非常多交易的联系,但大家都知道中小企业的融资是非常困难,企业不知道这些中小企业的信用怎么样,他销售以后能不能收到货款。于是,美的就想做个区块链平台,把这些企业所有的信息都放在区块链上,比如说企业的合同,仓单,融资的状况都会写在区块链上。


美的做的是票据撮合系统,比如说一个企业供货以后收到商业承兑汇票,承兑汇票可以放在这个美的的平台上去卖。把票据放在区块链上,现金可以转为区块链上的代币,买卖双方通过私钥签名不可篡改地记录在区块链上,相当于他们交易的合同在区块链上就签了,不需要纸质的。不可篡改地保存在上面,企业在区块链上交易越多,记录的就越多。下一次融资的时候,美的金融向这些企业放款的时候就能够分析哪些企业信用好,哪些企业信用不好,可以分不同的等级。


如果没有这些信息,放贷非常困难。如果这些企业能够在区块链上分类,就能够放款,放款就能够从4%的利率提高到8%的利率,这个部分可能每年就有二三十亿的收入。对于中小企业来说,本来融资融不到,可能要到银行去融资,成本非常高。如果融不到资生意没法,不但美的可以赚到钱,而且企业可以比较低的成本拿到资金,对整个生态的影响非常大。




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