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产生承兑汇票的风险是什么?应该如何防范风险?

2019-01-24 11:48:45    文章来源:北京汇票  作者:北京汇票  浏览次数:    
  相信大家都知道承兑汇票的话也是存在一定的风险的,那么究竟产生承兑汇票风险的原因是什么呢?这个问题就有很多朋友不明白了,那么今天我们北京汇票来告诉大家产生承兑汇票风险的原因以及承兑汇票的风险如何防范!

  一、产生承兑汇票危险的原因是什么

  1、对承兑汇票事务过火依赖。为了增加存款,提高营业额完成任务指标获取短期利益,一部分的金融企业盲目签发承兑汇票,忽视承兑汇票中潜藏的危险,利用承兑汇票进行揽存来获取利润。虽然这可以形成承兑汇票事务的飞速开展,但是由于保证金存款具有短期性的特色,为了坚持存款的稳定性,提高市场竞争力,一些金融机构,特别是以保证金存储为主要来历的机构,不得不将承兑汇票的规划扩大,但这极易构成信贷危险隐患。
  2、对产品贸易背景不行谨慎。一些金融机构只介意单位企业是否有高额的保证金,能否在规则时间内交付还款,常常忽略了对承兑汇票的请求人的产品贸易背景的详细检查,这给一些企业单位可乘之机。这些企业单位拿着虚伪的不具有合法有效性的产品或劳务联系套取银行资金,而银行与税务局的共享信息机制并不完善,无法核对收据的真实性,极易给银行形成丢失。
  3、履行内控的力度不行。银行的承兑汇票事务涉及很多环节,如信贷批阅、信贷运营、危险管理等,在这些环节的具体操作上仍是存在很多危险隐患。比如是否进行货前调查,产品的销售是否对路,是否存在销售的商家等;对客评报告检查不认真,可能存在抄袭客户供给资料的现象,使客评报告的可信度大大下降;是否依照信贷授权进行签发,是否依照规则收取保证金;能否及时了解承兑汇票请求人的运营状况、资金流向和到期还款能力等等。擅自下下降信誉或无信誉等级的承兑汇票请求企业的保证金将存在更大的危险。
  4、使用犯罪手法进行诈骗。一些社会上的不法分子选用诈欺手法,将真票与“克隆票”、“变造票”(变造收款人或变造收据金额)、“假票”等进行“掉包”,骗取银行资金。随着科学技术一日千里的开展,犯罪分子的诈骗手法越来越先进,越来越高超,银行一旦疏忽就会形成一大笔丢失。这就需求加强银行对收据的检验能力,加强对收据的审阅。
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产生承兑汇票的风险是什么?应该如何防范风险?

  二、承兑汇票危险应该怎么防范

  1、强化收据的审阅准则。选用“两步走”的办法。第一步由事务员经过看、摸、对比等办法进行辨别,对收据进行初度检查,当然银行需增强事务员对收据的辨别能力,尽量能分辨出“假票”、“变造票”、“克隆票”和真票的差异;第二步由会计部检查人员再次进行检查,重复验证收据的真实性,复核相关资料的真实有效性。经过这两步,基本能杜绝“假票”、“变造票”和“克隆票”。
  为防止收据本身的书写过错,须对收据内容进行细心审阅,防止在背书过程中呈现书写不接连、人名填写过错、签字或盖章不符合规范的状况,防止影响收款。
  改进现有的收据印刷技术和查询方式。建立统一的承兑汇票查询数据库,可以时时直接拜访收据动态。在收据上参加防伪技术,使收据和票面具有相关性。将与收据有关的重要信息上运用个性化隐形解码技术打印在收据,只要经过特殊的解码镜才能看到。
  2、强化对企业的审阅准则。承兑汇票请求人在提交资料时,必须包括可以证明产品、劳务联系买卖所签订的买卖合同的原件和复印件,产品、劳务联系买卖已经履行的凭据,如直接买卖的增值发票或发运产品的原单和复印件等。在受理承兑汇票时,银行首先要在承兑汇票数据库中进行查询,了解请求贴现企业过往借款状况,信誉怎么,是否存在不良记录等。其次要严格检查请求贴现企业的运营规划与范围和相关企业以及资金流的走向,以防相关企业相互担保,可要求企业供给过往的产品和财务报表,使之不存在虚伪买卖套取银行资金的可能性。
  3、强化银行内部的审阅准则。银行必须加强事务人员的作业技术和防范危险的认识,将奖金与承兑汇票事务挂钩,如承兑汇票事务呈现问题,则奖金取消,以增强事务人员的责任感。
  其实产生承兑汇票风险的因素也有很多,有主动的风险也是有被动的风险。大家可以按照以上的方法来进行防范。但是大家要知道是有伪造的汇票存在的,大家进行操作汇票的时候要注意,不要被别人蒙蔽了双眼!
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